isa 계좌 장단점 및 특징에 대해 말씀드리겠습니다.
isa 계좌는 개인 종합자산관리 계좌라고 합니다. 제가 소개해드릴 isa 계좌는 신탁형 isa상품입니다. 신탁형 isa 계좌 안에는 예금 , 펀드 , eft 등 다양한 상품을 운용할 수 있으면서 비과세 및 분리과세가 가능하게 됩니다. 장점이 많은 isa 계좌 특징 및 장단점에 대해 말씀드리겠습니다.
isa 계좌 장단점
isa 계좌 장단점에 대해 말씀드리겠습니다.
장점
첫번째 – 고금리로 운용이 가능하다.
일반 시중은행 정기예금보다 금리는 높고 예금자 보호 범위 내에서 상품을 운용할 수 있다는 장점이 있습니다.
두번째 – 비과세입니다.
이자소득 200만원까지 비과세 혜택도 받으실 수 있습니다.
세번째 – 분할인출이 가능하다.
일반적인 정기예금은 목돈을 예치해두고 만기시에 찾는 방법이지만 isa 계좌는 다릅니다. 연간 2천만원 범위 내에서 돈이 있을 때에는 입금해서 예금으로 운용하실 수있고 돈이 필요하시면 인출하실 수 있다는 장점이 있습니다.
단점
첫번째 – 3년이상 의무가입 기간 필수입니다.
isa계좌의 의무가입기간은 3년입니다. 비과세 및 분리과세 혜택을 적용받으시기 위해서는 최소 3년이라는 시간동안 계좌를 유지하고 계셔야 합니다.
두번째 – 해외 주식 직접 투자 불가합니다.
isa 계좌는 국내 주식 및 펀드에만 투자가 가능하며 해외 주식을 직접 투자가 불가합니다. 그치만 국내에 상장되어 있는 해외 ETF 지수 투자 정도는 가능하다고 합니다.
세번째 – 1년 최대 200만원 제한입니다.
계좌의 납입한도는 연간 2천만원이고 총 5년간 최대 1억원까지 혜택이 가능합니다.
네번째 – 상품 운용 수수료가 발생합니다.
isa 계좌 가장 큰 단점 이라고 말씀드리는데 운용 수수료가 있습니다. 연간 0.3%~ 0.8% 정도 수수료가 나옵니다
다섯번째 – 담보 대출 불가합니다.
중개형 isa 계좌인 경우 담보대출이 불가합니다.
isa 계좌 특징
isa 계좌 특징에 대해 말씀드리겠습니다.
첫번째 – 일반형과 서민형으로 나뉩니다.
근로소득 5천만원 이하 , 종합소득 3800만원 이하이신 분은 서민형에 해당되고 일반형과 서민형의 차이점은 비과세 한도입니다. 일반형이 200만원까지 비과세이며 서민형은 400만원까지 비과세가 가능하게 됩니다.
두번째 – 1인당 1계좌만 가입 가능합니다.
세번째 – isa 계좌를 운용하던 자금을 해지해서 irp에 입금하시면 세제 혜택을 더 드립니다.
isa 계좌 3년 경과 후 해지 대금을 만기일로부터 60일 이내에 연금저축 , irp에 납입하실 경우 납입금액 10%를 최대 300만원 한도 내에서 세액공제가 가능합니다.
ISA 계좌도 은행마다 다 금리가 다릅니다. 은행연합회에서 편리하게 금리를 비교해주니 사이트에 들어가셔서 높은 금리 혜택을 받으시길 바랍니다.
isa 계좌 팁
isa 계좌 팁에 대해 말씀드리겠습니다.
첫번째 – isa 계좌는 모든 금융기간 포함 1개만 개설 가능하니 유형 선택 필수!!
- 가입조건 및 소득에 따라 일반형 , 서민형 , 농어민 중에서 해당되는 것 선택
- 투자 상품 및 운용방식에 따라 중개형, 신탁형 , 일임형 중에서 원하는 것을 선택
- 금융기관 중에서 가장 자신이 많이 사용하고 isa 계좌 가입 시 혜택을 가장 많이 받는 것을 선택
두번째 – 의무납입기간이 3년이므로 그 기간 동안에는 중도인출 없이 꾸준히 납입하셔야 합니다!
- 중도 인출이 발생하시면 원금이 줄게되어 비과세 혜택을 중도 인출 하시기 전보다 혜택이 줄게 됩니다.
세번째 – 절세 효과를 극대화하고자 하는 경우엔 중개형 isa 계좌 가입 , 국내상장되어 있는 해외 ETF 상품으로 가입
- 해외 ETF 상품 가입 시 해외 주식 양도소득세 절세 효과 높아집니다.
네번째 – isa 계좌를 이용하여 국내 배당주 투자는 배당소득 15.4% 절세 효과가 있기에 추천드립니다!
이상으로 isa 계좌 특징 장단점 꿀팁까지 말씀드렸습니다. isa계좌의 투자로 비과세 혜택을 많이 받으시고 절세효과까지 받으셔서 자금 관리에 큰 도움이 되길 바랍니다. 추가적으로 이 사이트를 즐겨찾기 및 북마크에 추가하시면 사람들이 잘 모르는 꿀팁들을 정리해놓을테니 꼭 찾아가시길 바랍니다!